白领买房买车规划：结余博收益
1、现金规划
从梁先生家庭来看，家庭月支出维持在5300元左右，对梁先生家庭的经济状况来说，属于较为合理的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，梁先生家庭用于应急的准备资金只有1万元，建议从每月结余中拿出300元补充家庭应急基金。这笔资金可通过银行的活期储蓄、购买货币市场基金或者放到商业保险公司推出的万能类型保险的追加保费里。银行的活期储蓄最为灵活、方便，但是收益率非常低，不能抵御通货膨胀，会不断贬值，适合3个月内消费和应急；货币市场基金收益可以达到一年定存水平，风险较低，收益也是有限的，适合3-12个月中期大额消费准备金；放在万能型保险账户中，能够享受相对更高的收益，并且获得一定保障，但是也要考虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的收益不同，并且有一定的初始费用，建议作为1年以上长期理财和投资规划；另外还可以申请两张总额为2万元的信用卡用于应急和享受消费优惠。
2、保险规划
从梁先生家庭保险状况来看，梁先生本人及父母每年保费为7000元，女友暂时还没有。按照综合理财规划行业著名的“双十原则”，梁先生现有的家庭收入以及家庭资产状况，梁先生应该以家庭年收入的10%，即1万元作为纯保障型保险，来购买家庭年收入10倍的风险保障，即100万的保额的保险，这样才能满足家庭正常的风险的合理规划，可以按照合理的配置，即梁先生30万的保额，为女友购买30万的保额，年交保费在3000元左右，梁先生父母40万的保额，每月从家庭结余中分配出900元用于保费预留，由于保费为刚性储蓄，要求这部分资金具有很高的安全性，因此购买货币基金是个比较理想的选择。
3、买房买车规划
由于梁先生及女友年纪都较轻，从年龄角度可以承受较高的风险，且已经开始股票方面的投资，这样每月2100元左右结余的资金可以在合适的时候购买股票，以博取较高收益，假定年平均收益率7%左右计算，8年后梁先生家股票资产算上已有的10万元股票，可积累40万元左右的一笔资金，取出20万用于首付，5万装修及家电，5万买小车，10万作为父母养老金补充，转为货币基金。
4、55岁退休养老规划
30岁结婚后，面临子女教育、工作应酬等消费压力加大，每年用于投资的资金可调整为1万元，按年收益率7%计算，到55岁退休时，可积累到63万。每年可转出2万元作为养老金补充。
总结
梁先生在现有经济条件下，不突破以后年份中持续增加的财务资源限制，家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀，且安全性较高，梁先生的理财目标可以得到实现。同时依梁先生未来的发展，可根据需要调整理财规划方案。